{"id":47942,"date":"2026-02-20T23:01:00","date_gmt":"2026-02-20T23:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/economia\/448632-se-triplico-el-nivel-de-morosidad-de-las-familias-con-los-bancos-mas-del-9-tiene-deudas"},"modified":"2026-02-20T23:01:00","modified_gmt":"2026-02-20T23:01:00","slug":"se-triplico-el-nivel-de-morosidad-de-las-familias-con-los-bancos-mas-del-9-tiene-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiapoliticacba.com\/?p=47942","title":{"rendered":"Se triplic\u00f3 el nivel de morosidad de las familias con los bancos: m\u00e1s del 9% tiene deudas"},"content":{"rendered":"

El sistema financiero argentino cerr\u00f3 2025 con un fuerte deterioro en la calidad de su cartera de cr\u00e9ditos<\/strong>, traccionado principalmente por el segmento de hogares.<\/a> De acuerdo con el \u00faltimo Informe sobre Bancos del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina<\/span> (BCRA), el ratio de irregularidad de las familias escal\u00f3 al 9,3% en diciembre<\/strong>, m\u00e1s del triple del 2,5% registrado en el mismo mes de 2024.<\/strong><\/p>\n

El salto en la mora de los hogares fue el principal motor del deterioro sist\u00e9mico. <\/span>El ratio de irregularidad del cr\u00e9dito total al sector privado cerr\u00f3 el a\u00f1o en 5,5%<\/strong>, frente al 1,6% observado al cierre de 2024, lo que confirma un cambio de tendencia<\/strong> en la segunda mitad del a\u00f1o.<\/p>\n

Fuerte disparidad entre empresas y familias<\/h2>\n

La din\u00e1mica fue muy distinta seg\u00fan el tipo de deudor. Mientras la irregularidad en financiaciones a hogares lleg\u00f3 al 9,3%<\/strong>, en el segmento corporativo se ubic\u00f3 en 2,5%<\/strong> al cierre de 2025. Si bien las empresas tambi\u00e9n registraron un aumento interanual -desde el 0,8% de diciembre de 2024-, la magnitud fue considerablemente menor.<\/p>\n

Dentro del cr\u00e9dito a familias, el deterioro se concentr\u00f3 en pr\u00e9stamos personales y prendarios<\/strong>, l\u00edneas t\u00edpicamente asociadas al consumo. En el \u00e1mbito empresarial, el aumento de la mora se vincul\u00f3 principalmente a compa\u00f1\u00edas del comercio y de la producci\u00f3n primaria.<\/p>\n

\"El<\/p>\n

El ratio de irregularidad del cr\u00e9dito, seg\u00fan el segmento<\/p>\n<\/div>\n

Pese al aumento de la cartera irregular, el cr\u00e9dito al sector privado sigui\u00f3 ganando espacio en los balances. A diciembre, el financiamiento a empresas y familias represent\u00f3 el 43,9% del activo total<\/strong> del sistema, 8,6 puntos porcentuales m\u00e1s que un a\u00f1o antes. Este proceso de mayor peso del cr\u00e9dito privado se dio en detrimento del financiamiento al sector p\u00fablico, que redujo su participaci\u00f3n al 27,8%.<\/p>\n

El incremento de la mora impact\u00f3 directamente en los ratios de cobertura<\/strong><\/span>. El previsionamiento total del sistema represent\u00f3 el 93% del saldo irregular al cierre de 2025, muy por debajo del 168,4% registrado a fines de 2024.<\/p>\n

Sin embargo, al analizar las previsiones sobre el total de cr\u00e9dito al sector privado, el indicador subi\u00f3 del 2,6% al 5,2%<\/strong> en el mismo per\u00edodo. Es decir, aunque la cobertura espec\u00edfica frente a la cartera irregular se redujo, el sistema increment\u00f3 las reservas en relaci\u00f3n con la masa total prestada, anticipando un escenario de mayor riesgo crediticio<\/strong>.<\/p>\n

Expansi\u00f3n del cr\u00e9dito y dep\u00f3sitos<\/h2>\n

Durante 2025, el financiamiento en pesos al sector privado creci\u00f3 27,4% en t\u00e9rminos reales<\/strong>. Las l\u00edneas con garant\u00eda real fueron las m\u00e1s din\u00e1micas, especialmente los cr\u00e9ditos hipotecarios<\/strong>. Solo en diciembre se registraron casi 3.000 nuevas altas, y el a\u00f1o cerr\u00f3 con aproximadamente 43.700 nuevos deudores en ese segmento. <\/span>El total de deudores hipotecarios alcanz\u00f3 los 179.500<\/strong>, un 20,6% m\u00e1s que en 2024.<\/p>\n

En cuanto al fondeo, los dep\u00f3sitos del sector privado en pesos aumentaron 7,7% real<\/strong>, impulsados por colocaciones a plazo, que crecieron 15,8%. En moneda extranjera, los dep\u00f3sitos avanzaron 17,7%<\/strong> a lo largo del a\u00f1o.<\/p>\n

A pesar del deterioro crediticio, el sistema mantuvo niveles de solvencia elevados<\/strong>. La integraci\u00f3n de capital se ubic\u00f3 en el 28,6% de los activos ponderados por riesgo (APR), mientras que el exceso de capital sobre la exigencia m\u00ednima regulatoria alcanz\u00f3 el 253%.<\/p>\n

En materia de rentabilidad, el sistema cerr\u00f3 con resultados positivos, aunque menores a los de 2024. El retorno sobre activos (ROA) fue del 1%<\/strong>, y el retorno sobre patrimonio (ROE), del 4,4%<\/strong>. Seg\u00fan el BCRA, la ca\u00edda respecto al a\u00f1o anterior respondi\u00f3 a un menor margen financiero real y al aumento de los cargos por incobrabilidad derivados de la suba de la mora.<\/p>\n

Por \u00faltimo, la liquidez en pesos<\/strong> \u2014considerando disponibilidades y t\u00edtulos p\u00fablicos aplicados a efectivo m\u00ednimo\u2014 se ubic\u00f3 en el 32,9% de los dep\u00f3sitos, 2,9 puntos porcentuales menos que en diciembre de 2024.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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