{"id":46118,"date":"2025-12-19T22:13:00","date_gmt":"2025-12-19T22:13:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iprofesional.com\/economia\/444486-deuda-de-familias-con-bancos-disparo-a-su-nivel-mas-alto-15-anos"},"modified":"2025-12-19T22:13:00","modified_gmt":"2025-12-19T22:13:00","slug":"casi-el-8-de-las-familias-tiene-problemas-para-pagar-sus-deudas-el-nivel-mas-alto-en-15-anos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/economiapoliticacba.com\/?p=46118","title":{"rendered":"Casi el 8% de las familias tiene problemas para pagar sus deudas, el nivel m\u00e1s alto en 15 a\u00f1os"},"content":{"rendered":"
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Las dificultades de las familias argentinas para cumplir con el pago de sus deudas<\/a> siguen profundiz\u00e1ndose. Seg\u00fan datos oficiales del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA)<\/strong>, la mora en los cr\u00e9ditos a los hogares volvi\u00f3 a subir en octubre<\/strong> y ya alcanza al 7,8% del total del saldo prestado<\/strong>, un nivel que no se observaba desde hace 15 a\u00f1os<\/strong>.<\/p>\n

La informaci\u00f3n surge del Informe sobre Bancos<\/strong> difundido este viernes por el BCRA, con cifras actualizadas hasta fines de octubre, un per\u00edodo marcado por fuertes subas de tasas de inter\u00e9s<\/strong>,<\/a> tensiones cambiarias y un clima de incertidumbre previo al proceso electoral, factores que impactaron de lleno en la capacidad de pago de los hogares.<\/p>\n

Fuerte deterioro en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o pasado<\/h2>\n

El deterioro del cr\u00e9dito familiar es notorio al comparar con per\u00edodos anteriores. Un a\u00f1o atr\u00e1s, la irregularidad en el repago de los pr\u00e9stamos a familias apenas superaba el 2%<\/strong>, lo que pone de manifiesto la magnitud del salto registrado en los \u00faltimos meses.<\/p>\n

En contraste, el nivel de mora de las empresas<\/strong> se mantiene considerablemente m\u00e1s bajo: en octubre fue de 1,9%<\/strong>, reflejando una mayor capacidad de adaptaci\u00f3n financiera <\/span>del sector corporativo frente al encarecimiento del cr\u00e9dito.<\/p>\n

En t\u00e9rminos generales, la irregularidad del cr\u00e9dito al sector privado<\/strong> se ubic\u00f3 en 4,5%<\/strong>, lo que implic\u00f3 un aumento de 0,4 puntos porcentuales<\/strong> respecto de septiembre, confirmando una tendencia creciente en los atrasos de pago.<\/p>\n

Deuda r\u00e9cord y tasas que multiplican la inflaci\u00f3n<\/h2>\n

El aumento de la mora se produce en un contexto de endeudamiento elevado y condiciones financieras muy exigentes<\/strong>. Un relevamiento reciente del Banco Central<\/a> indic\u00f3 que la deuda promedio por cliente asciende a $5,6 millones<\/strong>, considerando tanto cr\u00e9ditos del sistema financiero tradicional como obligaciones contra\u00eddas en el circuito alternativo.<\/p>\n

Ese nivel de deuda se combina con tasas de inter\u00e9s que, como piso, superan en cuatro veces a la inflaci\u00f3n<\/strong>, lo que agrava la situaci\u00f3n de los hogares y eleva el riesgo de incumplimiento, especialmente en pr\u00e9stamos personales y consumos financiados con tarjeta.<\/p>\n

M\u00e1s de 6 millones de personas endeudadas dentro y fuera del sistema bancario<\/h2>\n

Otro dato relevante del informe oficial muestra que 6,2 millones de personas<\/strong> mantienen deudas simult\u00e1neamente en bancos y en el sistema “extra bancario”<\/strong>,<\/span> de acuerdo con la informaci\u00f3n disponible hasta julio<\/strong>, \u00faltimo dato publicado para ese segmento.<\/p>\n

En esos casos, los pasivos promedio alcanzan $4,4 millones por cliente dentro del sistema bancario<\/strong>, a los que se suman otros $1,2 millones<\/strong> correspondientes a deudas con entidades no bancarias, como financieras, billeteras y proveedores de cr\u00e9dito alternativo.<\/p>\n

El stock total de cr\u00e9dito otorgado por estas entidades no bancarias asciende a $11 billones<\/strong>, canalizados principalmente a trav\u00e9s de tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos personales<\/strong>.<\/p>\n

Explosi\u00f3n del cr\u00e9dito al consumo<\/h2>\n

Durante el \u00faltimo a\u00f1o, la demanda de financiamiento mostr\u00f3 un crecimiento muy acelerado. Seg\u00fan el BCRA, los pr\u00e9stamos personales aumentaron 144% en t\u00e9rminos reales<\/strong>, mientras que el uso de tarjetas de cr\u00e9dito creci\u00f3 53%<\/strong>, una din\u00e1mica que explica en parte el deterioro posterior en los indicadores de mora.<\/p>\n

El endeudamiento promedio de $5,6 millones por persona<\/strong>, registrado en julio, represent\u00f3 un incremento interanual del 75%<\/strong>. Doce meses antes, la deuda media por cliente se ubicaba en torno a $3,2 millones<\/strong>.<\/p>\n

El informe del Banco Central tambi\u00e9n dej\u00f3 otro dato relevante para el sistema financiero: por segundo mes consecutivo, los bancos privados registraron p\u00e9rdidas<\/strong>, un fen\u00f3meno in\u00e9dito en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas.<\/p>\n

En septiembre<\/strong>, el resultado negativo fue equivalente al 2% de los activos<\/strong>, mientras que en octubre<\/strong> el quebranto se redujo, aunque sigui\u00f3 siendo significativo, cercano al 0,5%<\/strong>. El escenario refleja el impacto de la volatilidad financiera, la suba de tasas y el deterioro en la calidad del cr\u00e9dito sobre la rentabilidad del sistema.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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